健康保険と国民健康保険の違い：どっちに入るべき？

「健康保険」と「国民健康保険」、名前は似ているけれど、一体何が違うのだろう？この二つの違いを理解することは、私たち自身の医療を守るためにとても大切です。健康保険と国民健康保険の違いを、分かりやすく解説していきますね。

保険の種類と加入対象者

まず、一番大きな違いは、加入できる人が限られているかどうかです。健康保険は、主に会社員や公務員など、どこかに勤めている人が加入する保険です。一方、国民健康保険は、自営業者や無職の人、年金受給者など、会社勤めをしていない人が加入する保険なんです。

この加入対象者の違いが、保険料の決まり方や、受けられるサービスにも影響してくることがあります。 自分の立場に合わせて、適切な保険に加入することは、将来の安心につながる重要な決断です。

具体的には、以下のような違いがあります。

次に、保険料がどうやって決まるかを見てみましょう。健康保険の場合、保険料はあなたの給料（標準報酬月額）によって決まります。会社とあなたが折半で負担するのが一般的です。だから、給料が高いほど保険料も高くなりますが、その分、将来受け取れる給付金なども増えることがあります。

一方、国民健康保険の保険料は、住んでいる地域や、その年の所得、世帯の人数など、さまざまな要素で計算されます。収入が低い人は保険料が安くなるように配慮されていますが、所得が多い人は高くなる傾向があります。 毎年、所得の申告をしっかり行うことが、正確な保険料の計算に繋がります。

保険料の計算方法をまとめると、次のようになります。

健康保険	給料（標準報酬月額）に基づいて計算。会社と折半。
国民健康保険	所得、世帯人数、資産などに基づいて計算。自治体によって異なる。

病気やケガで病院にかかったとき、どちらの保険に入っていても、基本的には窓口で支払う自己負担額は同じです。例えば、3割負担の制度がありますよね。これは、医療費の7割を保険が負担してくれるという仕組みです。

ただし、保険によっては、高額な医療費がかかった場合に、自己負担額の上限が定められている「高額療養費制度」があります。この制度は、どちらの保険でも利用できますが、算出される上限額が若干異なる場合があります。 どんな時でも、まずは加入している保険証を提示することを忘れないようにしましょう。

病院にかかる際の自己負担額について、さらに詳しく見てみましょう。

保険料の支払い方法も、それぞれの保険で異なります。健康保険は、会社員の場合、毎月の給料から自動的に天引きされるのが一般的です。なので、自分で支払い手続きをする手間が省けて便利ですよね。

国民健康保険は、自分で保険料を納める必要があります。多くの自治体では、口座振替、クレジットカード払い、コンビニ払い、役所の窓口払いなど、いくつかの支払い方法が用意されています。 納付期限を守って、滞納しないように注意しましょう。

支払い方法の選択肢は以下の通りです。

病気やケガをしたときの医療費だけでなく、将来受け取れる給付金にも違いがあります。健康保険には、病気やケガで働けなくなったときに、給料の一部を補填してくれる「傷病手当金」や、出産したときに一時金がもらえる「出産育児一時金」などがあります。

国民健康保険にも、出産育児一時金など、一部共通の給付金はありますが、傷病手当金のような、働けなくなったときの補償は、健康保険ほど手厚くない場合があります。 自分がどんな保障を求めているかを考えることも大切です。

給付金について、簡単な比較をしてみましょう。

最後に、私たちが普段使っている「保険証」にも違いがあります。健康保険の保険証は、加入している健康保険組合や協会けんぽの名前が記載されています。勤めている会社によって、所属する健康保険組合が異なります。

一方、国民健康保険の保険証は、お住まいの市区町村の名前が記載されています。そして、一人ひとりに保険証が発行されるのが一般的です。 保険証は、万が一の時に医療を受けるための大切な証明書なので、大切に保管しましょう。

保険証の種類について、まとめます。

健康保険と国民健康保険、それぞれに特徴があることが分かったでしょうか？どちらの保険に加入するかは、あなたの働き方やライフスタイルによって決まります。どちらに入ったとしても、病気やケガをしたときに安心して医療を受けられるように、制度を理解しておくことが大切です。